悉尼唐人街爆炸:敦信金融净利同降71.71% 信贷损失准备金增幅达1768%

发布日期:2019-06-12 浏览次数:

  净利润同比下降71.71% 敦信金融开启产业供应链服务的全新探索

  见习记者 单美琪 记者 朱丹丹 北京报道

  今年以来,区域性小贷行业发展形势不容乐观,多数小贷公司还深受服务群体、地域限制、区域经济等多种因素的影响,同时伴随信用风险不断加剧,不良贷款率也在不断的攀升,已有不少平台在退潮期消失了踪影。

  敦信金融,作为目前湖北省内注册资本规模最大、综合实力最强的小额贷款公司之一,去年公司归属于普通股东净利润为652.40万人民币元,同比下降71.71%;信贷损失准备金同比增幅达到1768%。

  由于区域性小贷的诸多烦恼,发展产业供应链正在成为大势所趋。本报记者注意到,敦信金融依靠公司金融科技及大数据风控体系,以供应链交易为场景,上线了“敦信供应链金融云平台”,实现了从传统信贷业务向产业供应链服务的转型。

  净利润同比下降71.71%

  敦信金融控股有限公司成立于开曼群岛,旗下全资子公司湖北楚天小额贷款股份有限公司(下称“楚天信贷”)在中国大陆开展业务。

  公开资料显示,楚天信贷创立于2013年2月20日,注册资本4.5亿人民币,目前是湖北省内注册资本规模最大、综合实力最强的小额贷款公司之一,主要从事省内小额贷款业务经营。

  5月15日,敦信金融公布了财报。数据显示,2016年到2018年敦信金融的营收和利润持续下跌,2016年至2018年税前收入分别为5716.9万元、4437.6万元,2618.8万元,净利润分别为4194.8万元、2882.6万元、815.5万元,其中2018年净利润同比下降71.71%。

  作为区域性小贷机构,地方经济和监管环境对行业的发展有着举足轻重的影响。3月28日,湖北省金融局曾在工作会议上透露,今年是该省类金融机构清理规范年,全省将通过有效监管,优胜劣汰,推动类金融机构转型发展,提升其服务小微企业融资的能力。

  值得一提的是,针对省内的小贷公司,将按照“僵尸退出一批、盘活转型一批、做优增量一批”的原则,加快小额贷款公司转型升级。

  同时,地方金融监管部门将重点监管小贷公司资金来源和流向、贷款利率、内部管理制度,以及是否涉及非法集资、暴力催债、超额放贷、虚假宣传等违法违规行为,是否向房地产等高风险行业提供大额贷款或过桥贷款等行为。

  纵观当下整个区域性小贷行业的发展,虽然近几年小贷公司贷款余额和实收资本有所增长,但涨幅并不明显。同时,多数小贷公司还深受服务群体、地域限制、业务模式、区域经济、经营风险等多种因素的影响,伴随信用风险不断加剧,不良贷款率也在不断的攀升。

  另一方面,互联网金融的快速扩张也使区域性小贷行业处于劣势地位。面对日渐趋严的监管环境,小贷公司们面对网络贷款业务恐怕也要望而却步了。此外,目前互联网贷款业务仍处于起步阶段,目前已经获得网络小贷牌照的公司仍主要以传统小额信贷业务为主,但已有不少头部公司已经开启新的转型模式。

  向产业供应链服务转型

  2018年3月,敦信控股旗下的普惠金融板块“敦信金融”成功登陆纽交所,成为湖北省首家在纽交所上市的金融公司,成为中国在美国纽交所上市的正规持牌小贷企业“零突破”标杆。

  但是,随着2018年年报的披露,因客户经营风险而牵扯的信贷损失金额超过6亿元。致使即便是利息收入有所增加,净利润却同比下降过半。

  数据显示,2016年-2018年,敦信金融的贷款利息收入从1.1亿元增至1.4亿元。其中,2016年到2018年的信贷损失准备金分别为人民币636万、358万、6690.4万元,2018年同比增幅达到1768%。

  从产品上来看,楚天小贷主要有传统金融、消费金融、供应链金融和综合金融产品。其中传统金融指的是小额贷款产品,旗下有“楚天生意贷”、“楚天抵押贷”、“楚天企业贷”;消费金融产品即“楚天消费贷”,覆盖用户为工薪阶层的消费资金需要,贷款对象为个人,贷款额度为1万-10万,无抵押无担保;供应链金融产品有“楚天应用贷”、“楚天仓单宝”、“楚天订单宝”。

  值得一提的是,综合金融产品类于在财报中着重提到的“供应链金融云平台”。该产品指的是基于区块链的供应链金融科技服务平台,通过互联网+供应链贸易融资综合服务,依托新海天集团整合金融资源、与基于互联网+的各类贸易(物流)科技平台合作,为供应链上下游客户提供综合金融服务,包括贸易融资、融资租赁、保理、个人消费、证券化以及股权投资。

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