陆金所发力科技输出 开放技术与运营服务

发布日期:2019-09-11 浏览次数:

  2019世界人工智能大会8月29日在上海开幕,金融科技公司也与微软、亚马逊等科技公司一起,开始展示其在人工智能领域布局。平安集团旗下陆金所在经过7年线上平台运营积累后,正在加大对金融机构技术输出业务推动,首批技术输出重点对象是信托行业。

  金融科技风口吹向B端

  陆金所技术输出信托业

  “陆金所一直以来都是一个开放的平台,除了以AI赋能自身服务,为用户提供更加多元的理财产品和金融服务外,陆金所也乐意基于自身的金融科技实力和丰富的金融科技应用经验,为传统金融赋能,信托行业是近期陆金所希望能通过科技赋能的重点。”陆金所首席技术官毛进亮表示。

  据业内人士介绍,“陆金所这几年已经做了非常多技术输出准备工作,并且已经在接洽不少金融合作伙伴,初期的重点是那些有提升C端服务能力需求的传统金融机构。这会是一个非常大的潜在市场。”

  事实上,除了是全球规模领先的线上财富管理平台,如今的陆金所还是一家技术先进的科技公司。其内部科技人员的比例已经超过七成,这样的技术人员比例已经完全接近一家科技公司。

  上述业内人士表示,财富管理智能化已经成为一大趋势,这为大量以技术见长的企业提供了发展机遇。但在智能财富管理赛道上,其实并不缺少技术强悍互联网巨头和资金雄厚的传统金融机构。

  陆金所的机会点和优势在哪里?对此,毛进亮曾表示,“陆金所比金融公司更懂科技,也比科技公司更懂金融”,他认为,金融行业非常特殊,并非一味强调技术先进性,而更在意科技能否解决实际的痛点,同时又要求非常稳定和可靠。金融本身业务类型多,专业性强,单纯的以科技起步的互联网平台和技术开发公司很难理解金融业务的实际需求和用户痛点,大大影响开发最终成果。

  陆金所正在向一些机构开放其技术和运营服务,而其技术输出并不是单纯的外包开发。“陆金所诞生于传统金融机构,既有平安集团30多年的传统金融经验,相对单纯的互联网平台而言,对传统金融的运作方式、流程、痛点等有更深刻的了解;而且,陆金所作为全球领先的线上财富管理平台,运营七年已经有超过4300万用户,自身累积了大量的交易、支付等用户数据以及服务技术和经验。”

  “信托公司在技术开发和投入上都很缺乏,甚至都没有一个线上客户服务平台,其整体从产业链到客户链都急需改造。通过技术输出,陆金所可专门针对信托行业的痛点,有针对性地帮助信托企业在风控端、资金端、资产端及运营端等4个端口进行技术革新,助力信托企业全方位‘升级’,让信托行业也能通过AI科技进行企业转型。”毛进亮指出。

  独家研发理财“黑科技”

  效率翻倍提升

  陆金所是平安集团探索金融科技“无人区”的先头部队。这次世界人工智能大会上,陆金所对外展示其应用了多种理财“黑科技”,这也是陆金所技术输出的底气所在。

  此次陆金所展示了AI等技术在智能理财、信息安全、投资者适当性管理、风控、灾备以及投资者教育相关领域的应用。

  其中,“4KY”体系为包含KYC投资者适当性管理体系(Know Your Consumer)、KYP产品适当性管理体系(Know Your Product)、KYR风险适当性管理体系(Know Your Risk)以及KYI意图识别体系(Know Your Intention)四部分,分别通过AI对用户进行“精准画像”,对产品风险特征精准评估,对信贷人建立大数据动态信用评估,并建立覆盖用户全理财生命周期的“意图预测模型体系”,“4KY”体系覆盖用户的投前、投中、投后理财全流程。

  “我们不仅要知道客户现在需要什么、能买什么,更要预测用户以后需要什么、适合什么。” 陆金所CTO毛进亮表示,“AI技术正在从各个层面重塑财富管理行业。它不仅能解决传统人力理财顾问普遍面临的供需端失衡、利益导向、成本高、门槛高、服务水平参差不齐的痛点,还可以通过大数据、机器学习等技术为投资者进行‘精准画像’,让机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好等,真正实现千人千面的个性化服务。从监管层面来说,AI技术与其他技术的配合,也能让财富管理服务流程更加公开透明,并且有完整的服务记录,为有效监管提供支持。”

  此外,陆金所平台已经开始尝试用智能理财机器人与用户进行自然语言交流与开放式对话,并为用户提供涵盖账户查询、产品咨询、市场分析、投资者教育在内的各种金融服务。

更多相关文章