学懂这个,理财保险不再走弯路

发布日期:2019-02-11 浏览次数:


学懂这个,理财保险不再走弯路

相较于健康型保险,普通民众对于理财型保险更为青睐。

论其原因,相较于生老病死,谈财务收益大家都更喜欢接受。

而很多人购买理财保险是处于一种懵懵懂懂的状态,听代理人一顿说,而且乍一看收益还挺高,碍于人情面子,想着反正也是赚钱,就买了。过了几年,发现预期和自己想的,甚至当初看的计划书并不一致,又产生了很多纠纷和退保的想法,得不偿失。

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小泽曾经反复强调过,不要妄想通过保险来赚钱,保险只能替你守钱,保险姓保,不姓赚。

今天小泽就通过一个基础的工具,来快速了解不同理财保险的收益率。

说到收益率,这里先举两个例子:

案例1:一年期理财产品A

小艾同学去年购买了一款理财产品A,投入10万,一年到期连本带息收到11万,那么年化收益率是多少?

这个很简单,根据公式

年化收益率为:10%

案例2:五年期理财产品B

小艾同学五年前购买了一款理财产品A,投入10万,到期连本带息收到12万,那么年化收益率是多少?

这个也不难,根据公式

10万*(1+年化收益率)^5=13万

年收益率=3.713%

这就是一次性投入10万,复利5年,得到12万,

年化收益率为3.713%

案例3:十年期理财产品C

小艾同学发现了一款理财产品C,每年投入2万,连续投5年,十年到期连本带息收到15万,那么年化收益率是多少?

如果依然按照上面的公式,

10万*(1+年化收益率)^10=15万

年收益率=4.14%

这个答案是正确的么?不是

如果这10万是一次性投入,通过10年的复利计息,最后拿到15万的话,那么年化收益率4.14%是没有问题的。

但是此处的10万是分5年来进行投入的。

一次性拿出10万进行投资,和分5年拿出2万投资,是完全不同的概念。

这里引入一个经济学概念:货币的时间价值

当前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值

通俗来说,就是现在的10万,一定会比未来的10万要值钱

换到这里案例里来说,就是小艾同学分5年投入10万的话,会比现在一次性投入10万,所付出的的成本是要更低的,相应来说,最终都是10年拿到20万,可实际的收益率会要更高。

所以理财产品C的实际年化收益率为5.17%。

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